Деньги в исламской экономике: читать книгу онлайн полностью и бесплатно

2. В том обществе, где производственный потенциал исчерпан или есть производственные проблемы, увеличение денежной массы приведет к инфляции и снижению покупательной способности денег. А это, в свою очередь, приводит к таким последствиям, как снижение покупательной способности людей, имеющих стабильный доход, кредиторов и пенсионеров, а с другой стороны – к увеличению покупательной способности имеющих нестабильный доход и дебиторов. Это также своего рода распределение доходов, которое случается в результате чрезмерного увеличения символических денег.

3. Одна из главных особенностей создания и увеличения массы натуральных денег – это необходимость перераспределения производственных ресурсов для производства денег или их покупки в других странах, что приводит к изменениям в распределении доходов в обществе. Другими словами, производство денег приводит к распределению доходов для элементов производства реальных денег.

4. Перераспределение доходов через сеньораж. Если эмиссия фиатных денег приведет к инфляции, то часть доходов народа будет направлена эмитенту, а доходы общества будут перераспределены. Разумеется, учитывая то, каким образом эмитент будет расходовать из ресурсов этой покупательной способности, вполне вероятно, что распределение доходов вновь изменится. Если эмиссия фиатных денег приведет к росту производства, то в таком случае появятся новые доходы, которые будут направлены эмитенту, и вновь произойдет перераспределение доходов, которое вновь может измениться соответственно тому, как ими распорядится эмитент.

Глава вторая

Эволюция денег и ее стадии

Стадии эволюции денег

Изначально деньги имели товарную природу, т. е. такие товары, как соль, рис и т. д., выступали в роли денег. Спустя определенное время в качестве денег стали использовать металлы. Это происходило потому, что, во-первых, металл хранится дольше, чем другие товары, во-вторых, он имеет лучшую делимость, и в-третьих, его транспортировка более удобна и менее затратна.

Позднее в качестве денег стали использовать металлические монеты, имеющие определенный вес и отмеченные государственными знаками. Поскольку не каждый мог с достаточной точностью определить вес металлических слитков и частей металла, то высока была вероятность обмана. Поэтому металлы стали делить на мелкие части одинакового веса и отмечать государственными знаками, чтобы они были узнаваемы. Таким образом, в качестве денег стали использоваться монеты.

Получив широкое распространение, монеты, фактически стали использоваться как средство обращения, а не как товар или металл. Потому что люди уже не обращали внимания на их недостатки (стертость, качество и долю использованного металла). Важными стали сами монеты, их законный авторитет и покупательная способность. При этом стоимость этих монет как денег была выше стоимости материала, из которого они были изготовлены.

После металлических денег (медь, железо и т. д.) в качестве денег стали использовать золотые и серебреные монеты, и это была уже другая стадия преобразования и эволюции денег. Причиной этого явились всеобщая любовь к золоту и серебру, их дефицитность по сравнению с другими металлами и более высокая портативность, т. е. заключение высокой стоимости в небольших объеме и массе. Кроме того, эти два металла легко делимы, что никак не уменьшает их ценность в отличие, например, от алмаза и бриллианта, которые теряют часть своей ценности при дроблении. Эти два металла не ржавеют, мягки и гибки, и потому их чеканка и хранение сопряжены с небольшими затратами. Благодаря своим качествам они приемлемы в любом обществе. Кроме того, серебро и золото имеют относительно стабильную цену, потому что объем их добычи ненамного превышает уровень их наличности. Поэтому колебания их массы незначительны, вследствие чего их относительная цена стабильна. Конечно, вышеперечисленные достоинства не означают, что полноценные золотые или серебряные монеты не создают никаких проблем тем, кто хранит их или использует для платежа. Они наряду со всеми своим достоинствами обладают вместе с тем и рядом недостатков:

1. Вероятность кражи.

2. Расходы на транспортировку для совершения платежей.

3. Уменьшение веса вследствие механических повреждений (царапины, сколы, забоины). (При уменьшении веса монет, продавец принимал их после взвешивания, и покупатель вносил дополнительную оплату, соразмерную недостающему весу).

4. Обман и злоупотребление при чеканке монет.

5. Снижение уровня контроля денежной массы, находящейся в обращении, со стороны государственных органов при функционировании золотых и серебряных монет. Так как любое колебание цен на золото и серебро влияет на такую денежную систему и приводит к введению или выведению из оборота золота и серебра, вследствие чего стимулирующая или сдерживающая политика государства малоэффективна.

6. Действие закона Грешема в той системе, где функционируют золотые и серебряные монеты. Согласно этому закону, когда законными платежными средствами одной страны признаются два вида денежных средств, имеющих одинаковую номинальную стоимость, но разную внутреннюю ценность, тогда менее ценные деньги будут средством обращения, а более ценные – либо накапливаться (обращаться в сокровище), либо экспортироваться (перетекать в другие страны). Другими словами, дешевые деньги будут вытеснять дорогие деньги из обращения. И, таким образом, власти смогут извлечь большую выгоду.

7. Некоторые источники производства постоянно отвлекаются от производства других товаров ради чеканки монет, что в итоге уменьшает производство тех товаров, в то время как с использованием значительно меньших ресурсов для производства банкнот можно увеличить производство других товаров.

8. При системе металлического денежного обращения денежный мультипликатор намного ниже, чем при системе обращения денежных знаков, и если экономика страны имеет недостаточную занятость при отсутствии всяких производственных проблем, система металлического денежного обращения слабее стимулирует экономическое развитие, чем система обращения денежных знаков.

9. Расходы на проведение бухгалтерского учета и подсчет при системе металлического денежного обращения намного выше, чем при системе обращения бумажных денежных знаков.

Вследствие этих причин после широкого использования золотых и серебряных монет в качестве денег в различных обществах мы стали свидетелями распространения другого средства под названием «обеспеченные деньги», в роли которых выступали банкноты, которые могли быть обменены по предъявлении на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например, на золото или серебро. В начальной стадии развития этих банкнот[22], люди знали о том, что банкноты гарантированно обеспечены золотом и серебром и что при совершении операции они фактически оперируют товарными деньгами, а не гарантированными ими бумагами. Следовательно, на этом этапе хранимые золото и серебро были полноценными безналичными деньгами, а банкноты воспринимались как квитанции, подтверждающие наличие на хранении этих полноценных денег, а не как сами деньги.

Постепенно с развитием использования этих банкнот, люди забыли об их способности к обмену на золото и серебро, хотя эта их способность все еще имела место быть. Банкноты стали использовать как независимые средства обращения, несмотря на их обеспеченность золотом и серебром. На этом этапе сами банкноты обрели функции денег, таким образом появились неполноценные наличные деньги.

Такие факторы, как огромные военные расходы, рост государственных расходов из-за принятия политики увеличения бюджетного дефицита с целью борьбы с безработицей во время стагнации, склонность ответственных лиц к политике денежного контроля с целью проведения экономической политики, неисчислимые доходы от эмиссии денег без каких-либо гарантий погашения обязательств золотом и серебром и, наконец, принятие массами большинства банкнот как независимых денег, несмотря на их обеспеченность золотом и серебром, дали возможность государственным деятелям постепенно сократить погашения обязательств по банкнотам золотом и серебром и в конце концов вовсе прекратить их. Такие действия укрепили отношение широких масс к банкнотам как к деньгам, невзирая на их обеспеченность или необеспеченность золотом и серебром, и они вошли в обращение в виде неполноценных наличных денег[23].

Фактически, с развитием использования этих банкнот, их номинальная стоимость, которая была значительно выше издержек на их производство, стала употребляться в качестве денег вместо полноценных денег, номинальная стоимость которых была равна их реальной стоимости. На этой стадии монеты также приобрели более высокую денежную стоимость по сравнению с их товарной стоимостью, вследствие чего появились билонные, или разменные, монеты. На последней стадии с прекращением правовой связи между этими видами денег (будь то банкнота или монета) и их обеспеченности золотом и серебром они стали называться символическими деньгами.

Следовательно, символические деньги – это те деньги, авторитет которым придает лишь власть и авторитет эмитента. Этот авторитет дает им покупательную способность, и при широком употреблении населением они приобретают меновую стоимость. Другими словами, люди ищут такое средство, которое может иметь меновую стоимость и упростить их товарный обмен. Такая стоимость, которая присутствовала в настоящих деньгах, после некоторых преобразований появилась и в символических. После неполноценных наличных денег на следующей стадии эволюции денег в обращение вошли неполноценные безналичные деньги.

Неполноценные безналичные деньги возникли вместе с эволюцией банковского дела и через его посредство. Потому что когда в ходу были золотые и серебряные монеты, их могли украсть из-за их высокой реальной стоимости. Поэтому люди стали искать надежное место, чтобы хранить и прятать их. В то время у менял по долгу их службы имелись такие места. Тогда люди стали отдавать им свои деньги на хранение, давая им за это определенную плату и получая соответствующую квитанцию. На этом этапе каждый, кто нуждался в деньгах для совершения операции, предъявлял свою квитанцию и получал эквивалентную сумму денег. Затем для упрощения этих операций за каждую квитанцию, подписанную владельцем денежных средств, стали давать деньги. Это явление создало основание для широкого использования квитанций вместо полноценных денег. Так деньги преобразовались в полноценные квитанции.

На следующем этапе для клиентов стали открывать счета, и когда совершалась какая-нибудь операция, квитанцию о наличии полноценных денег на хранении, перекладывали со счета покупателя на счет продавца. Таким образом, менялы фактически открыли для своих клиентов депозитные счета, что в итоге и сформировалось как банковское дело. Такая профессия приносила очевидную пользу. Поэтому менялы оставили свое ремесло и заменили его банковским делом. С вытеснением полноценных денег символическими деньгами банковские депозиты стали храниться в символических деньгах. Вследствие таких депозитов появились неполноценные безналичные деньги, что дало развитие символическим деньгам[24].

На протяжении истории в Иране использовались такие билонные монеты, как туман[25], аббаси, шахи, динар, киран и риал.

Виды денег

Деньги можно классифицировать по разным признакам.

Признак первый: по эмитенту

[22] Появление первой банкноты в начале XVII в. связано с именем шведского банкира Йохана Палмструха. В денежных теориях существуют два мнения о функционировании банкнот.

[23] Одно из главных преимуществ символических денег по отношению к другим видам денег заключается в том, что они сильно сокращают уровень эксплуатации дефицитных источников. Вместо золота и серебра, разведка, добыча и эксплуатация которых обходятся очень дорого, используются те материалы, производство которых требует значительно меньших затрат.

[24] Более подробно о меняющейся роли металлических денег на протяжении истории смотрите в приложении № 1.

[25] «Туман» – тюркское слово, означающее «десять тысяч», которым будто во времена монгольских завоеваний называли монету, которая разменивалась на десять тысяч динаров. Даже сегодня в Иране монету достоинством полтумана называют «пятитысячной», а монету достоинством два риала – «двухтысячной». Во времена Шах-Аббаса Сефеви туман считался эквивалентом десяти тысяч динаров. Каждый туман равнялся пятидесяти аббаси, каждый аббаси – четырем шахи. В это время также чеканились другая монета под названием «риал», который равнялся 1/8 тумана.