С Америкой на «ты»: читать книгу онлайн полностью и бесплатно

Mortgage Brokers финансируются оптовыми (wholesale) департаментами финансовых фирм, а брокеры, получив процентные оптовые ставки, продают их клиентам, но уже по розничным ценам. Разница в процентных ставках финансовых фирм может различаться по видам услуг. Искусство брокера и заключается в выборе наиболее выгодных условий для клиента. Так что ваш успех в приобретении недвижимости зависит от профессионализма брокера, а также его порядочности.

Поинтересуйтесь у друзей о брокере, который достойно защитил их интересы и выгодно оформил сделку. Убедитесь в том, что брокер состоит в ассоциации брокеров, зарегистрирован ли он в ВВВ (Better Business Bureau)?

Direct Lenders располагают более значительными финансовыми ресурсами, чем брокерские компании, но у них меньше программ, чем у Mortgage брокеров. В то же время Direct Mortgage брокеры непосредственно работают с теми сотрудниками (underwriters) компании, которые проверяют документы по контракту и принимают окончательное решение. Значит более быстрое и успешное завершение сделки по купле-продаже гарантировано. В любой лендерской компании несколько брокеров, они не ограничиваются программами своего департамента, подбирая более выгодные условия финансирования и быстрого оформления кредита.

Как же не запутаться и не потерять деньги и время?

Задавайте вопросы брокеру, если возникли сомнения, речь идет о вашем благополучии!

Потребуйте у брокера документ, называемый Good Faith Estimate (GFE), в котором приводится стоимость оформления кредита и указывается приблизительная сумма месячной оплаты ссуды.

Убедитесь, что срок ссуды под процент согласован с банком, выдавшим ссуду. Многие попадают впросак, полагаясь на правило, по которому фиксируется низкий процент, если ссуда берется на короткий срок. Брокер предлагает оформить процентную ставку на 15 дней, что означает: оформление сделки и подписание контракта должны завершиться в течение 15 дней. Но банки не позволяют провести процедуру за 15 дней, и тогда рушится план получения низкого процента. Фиксируйте процентную ставку на 30 дней. Известно немало случаев, когда покупателю была обещана низкая процентная ставка, по сравнению с существующей на рынке на данный момент, и с не менее низкими расходами по оформлению кредита. Однако, неприятный сюрприз обнаруживался в день подписания контракта: резко вырастала процентная ставка, либо надо было внести дополнительно несколько тысяч долларов для подписания контракта. Может произойти совсем неожиданное и неприятное: месяца через два окажется, что по неизвестной причине месячная плата за дом стала выше, чем было обещано в начале переговоров и расчетов.

Да, господа, многое зависит от порядочности и профессионализма брокера! Не спешите с выбором…

КАК ПОЛУЧИТЬ ПОМОЩЬ ПРИ ОПЛАТЕ ЗА ЭЛЕКТРИЧЕСТВО? В это трудно поверить, но 1,5 млн. малоимущих получают помощь от «дяди Сэма» в виде оплаты счетов за электроэнергию (отопление или же кондиционирование), и для этого вовсе не обязательно быть владельцем дома или кондоминиума. Все, кто арендует жилплощадь, могут претендовать на помощь. «Дядя Сэм» благоволит к квартиросъемщикам (владельцам) с месячным доходом не выше 1,400 долларов, а также семьям из 5 человек с суммарным месячным доходом не более 3,120 долларов. Финансовая помощь перечисляется на ваш счет или на счет обслуживающей вас компании.

Первым шагом по знакомству с этой мало известной программой будет звонок в Home Energy Assistance Program — (202) 401-9333 или (202) 401-9320. Представитель HEAP направит вас в ближайшее отделение, подскажет не только номер телефона, но и объяснит, что сделать для получения государственной помощи при оплате счетов за электроэнергию.

ГДЕ В АМЕРИКЕ «СЛАДКАЯ ЖИЗНЬ»? Рекомендую заглянуть в лучший для Америки и Канады альманах «Places Rated Almanac: 2002 Edition», вышедшем в девятый раз. Альманах помогает безошибочно выбрать местожительство, где ниже уровень преступности, лучше погода и ниже налоги, стоимость аренды, где лучше школы и где — что самое главное! — можно легко найти работу по специальности. 590 страниц увесистой книги рассказывают о 354 американских и канадских метрополиях, представляющих интерес для переселенцев из-за рубежа, стремящихся сделать правильный выбор места проживания, соответствующего их кошельку и образу жизни.

Вряд ли вам удастся купить альманах в магазине, он мгновенно раскупается, как только появляется на прилавках ($25). Советуем поискать на интернетовском книжном супермаркете Amazon.com.

У большинства из нас есть мечта: купить собственный дом на берегу океана. Подскажу один адрес, по которому надежно и сравнительно быстро можно розовую мечту превратить в реальность в городе Палм Кост (Флорида). О том, что там мягкое лето весь год вы и сами знаете. Городок за несколько лет разросся в город и нужно сказать, что он стал как бы «русской колонией» потому, что там живет уже много выходцев из бывшего Союза, осевших сначала в крупных городах США, а затем «став на ноги», решили жить там, где «сладкая жизнь». Немаловажно то, что всегда можно найти любую работу, «русские магазины» и сервисы.

Кто может помочь в выборе? Есть в Нью-Йорке фирма, которая много лет продает недвижимость в Palm Cost (см. обложку). Почему там? Во Флориде это значительно дешевле и любой, кто может оплатить первый взнос от 5 до 10 тыс. долл. может стать домовладельцем. Я не оговорился: каменный дом (см. на обложке), с тремя спальнями, двумя гостиными, тремя туалетами, гаражом на две машины, участок — 27 м. х 41 м. Такой дом может стоить от 130 тыс. до 250. Но дело в том, что фирма покупает для вас участок, строит дом (по выбранному вами проекту), находит банк, который вас будет финансировать и через 10–12 месяцев мечта может осуществиться. Вы можете заключить контракт с фирмой и она при вашем желании может: а. при сдаче «под ключ» продать дом другому и вы заработаете на этом от 8 до 15 тыс.; б. сдавать а аренду ваш дом и таким образом оплачивать банковский кредит; в. по прошествии нескольких лет фирма может продать ваш дом с очень солидной разницей.

ГДЕ И ЧТО ПОКУПАТЬ?

Во многих странах мира стоимость жизни, включая стоимость продуктов питания и товаров «народного потребления», в крупных городах выше, чем в провинциальных или в сельской местности. Америка — не исключение из этого правила.

В каждом штате действует своя система налогов на продажу. Из-за этого разброс в ценах на одни и те же товары в зависимости от штата или города (предположим, того, где вы живете или собираетесь жить) может быть весьма значительным. Особенно это заметно по ценам на товары, так называемого, «длительного пользования» (мебель, легковые автомобили, компьютеры, музыкальные инструменты, холодильники, кондиционеры и т. п.).

Кроме системы налогов, очень разной в зависимости от штата, существует множество других факторов, влияющих на цены. Известно, что все крупные города мира социально расслоены. На уровне бытового сознания они обычно делятся на богатые и бедные районы. Этому же делению соответствуют и магазины. Отсюда и качество товаров, и разница в ценах на продовольственные и потребительские товары. Другим фактором, влияющим на стоимость изделия, может быть страна-производитель. Товары, импортируемые из стран третьего мира, обычно дешевле, поскольку там самый дешевый ручной труд. Качество, естественно, не гарантируется (в противовес американским товарам — более дорогим и добротным). Известно также, что при оптовых закупках стоимость единицы товара значительно ниже.

В настоящее время в Америке практикуются различные формы продажи товаров: в магазинах, по почте, у частных лиц на улице или представителей торговых компаний, которых можно пригласить к себе, по телевидению и с помощью Интернета.

Покупки в магазинах обходятся порой дешевле, особенно в супермаркете (продовольственном магазине) или большом универсаме. Конечно, даже для беглого ознакомления с перечнем товаров потребуется уйма свободного времени. Вещи же, заказанные по каталогам или по телефону, стоят несколько дороже, поскольку оплачиваются и услуги, но такая форма продажи экономит не менее драгоценное время.

В США, как и во многих странах мира, оплата покупок осуществляется наличными, кредитной карточкой и чеком. Кредитки агрессивно вытесняют из оборота наличные… Но если деньги все-таки понадобились, то в любое время суток их можно получить по кредитной или банковской карте в банкоматах, установленных во всех банках и в других учреждениях любого города Америки.

ПРОДОВОЛЬСТВЕННЫЕ ТОВАРЫ. Продукты питания выгоднее закупать в супермаркетах-универсамах (Supermarkets). Идея их создания принадлежит администратору бакалейного магазина Майклу Каллэну из небольшого городка в штате Иллинойс. Супермаркеты быстро прижились и понравились американским хозяйкам.

Сейчас их около 50 тысяч по всей стране, охватывая три четверти всех пищевых продуктов. В любом супермаркете предлагается на выбор до 10 тысяч наименований товаров. Кроме продуктов, здесь можно купить посуду, хозяйственные товары, игрушки, канцелярские принадлежности и многое другое, что может приглянуться любому посетителю этого торгового царства.

В связи с тем, что в последние годы в стране появилось множество видов платежа, стало привычным видеть на входной двери супермаркета образцы кредитных карточек или другую информацию о принимаемой форме оплаты. Отметим, что наличные принимают везде, причем с удовольствием!

Продажа осуществляется методом самообслуживания, кроме отделов кулинарии, где товар требует нарезки и взвешивания. Первое, на что вы обратите внимание, — это минимум названий рядов (отделов). Второе — отсутствие ценников (цена указана на ярлыке товара).

Продуктов очень много. Именно поэтому на первых порах вопрос «что выбрать?» решается довольно долго. Сократить поиск нужного товара можно за счет информации на упаковке. Ориентиром служит чаще всего графическое или художественное изображение содержимого — бобы, персики, печенье. Для полуфабрикатов характерен рисунок, популярно объясняющий, что и как нужно с ним делать (например, вскрыть упаковку, высыпать содержимое в чашку и залить горячим молоком или кипятком). Иногда рисунок описывает результат ваших действий (запеченную рыбу или кекс). Поскольку визуальная информация воспринимается быстрее, чем текстовая, даже при слабом знании английского легко разобраться в ассортименте. Кстати, американцы любят изучать состав продуктов по рисункам на этикетках. Производители уходят от судебных исков потребителей тоже благодаря этим самым рисункам: если вы не удосужились прочитать инструкцию, то по рисункам даже ребенок поймет, что нужно сделать с продуктом! Вот так…

Кроме графического изображения, упаковка содержит разнообразную текстовую информацию: название, способ приготовления, состав, вес, на сколько порций рассчитан и др. Товары одного наименования, например, чай, представлены десятком и более сортов и видов, отличающихся не только вкусовыми качествами, но и ценой. Продукты фасуются от минимального веса до стандартного.

Свежие овощи и фрукты поступают в продажу круглый год и не имеют сезонной разницы в ценах. Овощи продаются в очищенном и упакованном виде. При покупке обратите внимание на срок хранения продукта и цену, указанные на ярлыке. Если рядом с ценой нет никаких дополнительных надписей или напечатано «Plus Tax», то придется доплатить еще и налог. Если же есть надпись «Tax Included», «Included all taxes», то платить только указанную на ярлыке цену.

Иногда американцы приходят в супермаркет с калькулятором и пользуются им в процессе покупки, т. е. до того, как складывают в корзинку или тележку. Обычно продукты питания в семьях со средним достатком закупаются на неделю, и эта статья расхода семейного бюджета супругами планируется.

В отличие от российских ценников, которые имеют тенденцию к округлению цифр, в американских ценах «круглые» числа редкость, т. е. вместо 10 долларов вы, скорее всего, встретите цену $9.99. Глаз схватывает девять долларов, и вы уже не обращаете внимания на то, что от 10 долларов отделяет всего цент!