Инвестиции без риска 2.0: читать книгу онлайн полностью и бесплатно

• поймете, стоит ли вам играть на бирже и что для этого нужно;

• узнаете, как отличать финансовые пирамиды от честных организаций;

• сможете ответить для себя на вопрос: вкладываться или не вкладываться в криптовалюты и что это такое;

• узнаете критерии надежности компаний, чтобы вычислять мошенников, которые мечтают завладеть вашими сбережениями;

• поймете, что делать дальше, чтобы сохранить сбережения или изменить свою финансовую ситуацию к лучшему.

Кто я такая, чтобы вас учить? Я родилась в Вологде, третьим ребенком из четверых. У меня два брата и старшая сестра. Все мы работали со школьного возраста: продавали газеты, разносили почту, раздавали листовки, работали курьерами и промоутерами. Спрос был выше со старшей сестры. Она не только должна была учиться на пятерки, помогать по дому, подрабатывать, но и следить за нами, младшими. За что я ей бесконечно благодарна.

После окончания школы я поступила на юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, на платное отделение. Благодаря тому, что мама умела распоряжаться деньгами, она смогла дать мне возможность получить образование на самом престижном факультете одного из лучших вузов страны (его в разное время окончили два президента РФ, а один из них на нем даже преподавал).

В 22 года я устроилась в многопрофильный холдинг и поставила себе цель стать юристом самого высокого класса. Принимала участие в создании направлений бизнеса по экспорту и импорту товаров, по торговле на внутреннем рынке. Сопровождала сделки и вела дела в суде по поставке нефтепродуктов, стройматериалов, леса, зерна. Мы открывали розничные магазины и даже выпускали газету. Со временем мне начали доверять вести дела в арбитражном суде. Цены исков становились все больше, а дела все увлекательнее. В 25 лет я стала руководителем юридической службы, а в 27 — заняла должность заместителя генерального директора по правовым вопросам, сопровождала миллиардные сделки и разрабатывала сложнейшие договоры.

В начале карьеры доход у меня был невысокий, но я путешествовала, стильно одевалась и смогла купить себе квартиру на Васильевском острове без финансовой поддержки родителей. Ипотеку взяла на 7 лет, но погасила досрочно — за 5. Примерно в то же время у меня появился первый автомобиль, и я продолжала колесить по планете. На сегодня в моем списке 28 стран, и он продолжает расти. К 30 годам я вложилась в новостройку в Московской области, таким образом, к 32 годам сформировала для себя пассивный доход от сдачи двух квартир.

Сейчас мне 41, и у меня есть не только пассивный доход, собственный бизнес, но и долгосрочный инвестиционный портфель. На момент написания книги мой капитал составляет 25 млн рублей и регулярно растет.

Поверьте, подобного (и лучшего!) результата добиться не так сложно, если следовать принципам разумного распределения доходов. У меня получилось — и у вас получится!

Эта книга написана по программе тренинга «Деньги есть всегда. Инвестиции», и каждую главу в ней сопровождают домашние задания. Вооружитесь ручкой и смело пишите ответы прямо на страницах. Пусть книга станет для вас рабочей тетрадью: держите ее рядом, чтобы в удобный момент можно было с ней поработать. (В электронной версии книги можете воспользоваться возможностями приложения для чтения или вооружиться ручкой и блокнотом для записей. — Редактор электронной книги.)

Если вы не любите пометки на полях или каракули в книге, тогда купите сразу две! Пусть одна будет той самой рабочей лошадкой, а другая украшает вашу личную библиотеку.

Всегда держите книгу на виду. Если вы проводите на работе больше времени, чем дома, положите экземпляр на рабочий стол. Так один ее вид будет напоминать вам о том, что все возможно. Главное — просто начать!

Если предоставленной тут информации будет недостаточно, переходите на наш сайт https://fincult.skillspace.ru/school и подписывайтесь на рассылку. Чтобы получить дополнительные материалы, направьте запрос по электронной почте feedback@fincult.ru. Пообщаться со мной лично можно в мессенджере Telegram t.me/elena_fincult или в группе «ВКонтакте» vk.com/fincult.

Буду рада нашему знакомству!

Глава 1. Что такое инвестиции

Инвестиции — инструмент, а не самоцель. Например, дрель даже лучшей марки нужна только в том случае, если вы затеяли ремонт. Так и инвестиции сами по себе — лишняя суета и риски. Есть несколько причин, почему они полезны.

Однажды утром я вышла из метро «Владимирская» в Санкт-Петербурге. На улице мерзла пенсионерка с куском тыквы и предлагала прохожим его купить. Вечером, возвращаясь домой, я увидела ту же пенсионерку. Ее тыква, лежащая на картонной коробке, даже не уменьшилась.

К сожалению, таково положение пенсионеров в нашей стране. Если вы не позаботитесь о себе в молодом возрасте, то высока вероятность, что окажетесь за порогом бедности в преклонном. Тогда у вас уже не хватит предприимчивости и сил, чтобы это изменить, так что я призываю вас подумать о будущем заранее.

Жизнь — штука непредсказуемая. Неожиданная потеря работы, болезнь или — что, конечно, приятнее, но не менее затратно — рождение ребенка и выход в декрет заставляют нас нуждаться в деньгах как никогда. Если у вас есть инвестиции, в этот момент вы начинаете просто «проедать» с них проценты, а после возврата к работе — позволяете личному капиталу расти дальше.

Классическая финансовая подушка в размере шестимесячных трат не позволит вам жить на нее несколько лет. И если ваша заначка лежит в носке или под подушкой больше года и не приносит дохода, будьте бдительны. Ее уже начала подъедать зубастая российская инфляция.

Например, вы хотите купить квартиру, машину, загородный дом, дать высшее образование детям. Большинство людей не зарабатывает столько, чтобы достичь этих целей за один год. Значит, надо копить. Но пока вы копите, сбережения будут таять под влиянием инфляции: сумма, на которую мы могли купить квартиру в 2005-м, в 2023-м поможет приобрести разве что комнату в коммуналке.

Инфляция (повышение общего уровня цен на товары и услуги) в России за последние пять лет составила 41,3%. За последние десять — 98,45%[1]. Ваш единственный шанс нейтрализовать эту угрозу во время накоплений — заставить деньги работать.

Конечно, вас могут пугать риски. Но если вы не инвестируете, то рискуете все равно. По данным Росстата, за 2022 год инфляция составила 11,94%, вернувшись к двузначному показателю кризисного 2008-го. И, по заявлениям ЦБ, ее становится все труднее предсказать. Так что 2024 год мы встретили повышением ставки рефинансирования[2] до 16%, чтобы сдержать рост инфляции в 2024 году. К концу 2024 года она выросла до 21%, и эксперты прогнозируют увеличение ключевой ставки. Таким образом, инвестировать нас вынуждает жизнь. А рисками можно научиться управлять.

Культура управления деньгами обязывает нас тратить меньше, чем мы зарабатываем, и откладывать разницу.

Представим, что есть семья, которая ежемесячно откладывает по 5000 рублей, и за три года у нее сформировались сбережения в размере 180 тыс. рублей[3]. Эти сбережения и будут ее инвестиционным портфелем.

Семья может держать деньги в разной валюте на депозите, и это можно считать ее финансовым резервом или подушкой безопасности. Возможно, что-то из этих средств ежегодно направляется в долгосрочное (накопительное) страхование жизни, что тоже очень разумно. Более подробно об этом инструменте я расскажу в главе 4.

Однако все эти инструменты относятся к надежным видам инвестирования, то есть сохранить их точно получится, но вот приумножить или хотя бы сберечь от инфляции — сомнительно.

Мы будем рассматривать портфель как совокупность ваших вложений в надежные и в разумные инструменты, которые позволят не только сохранить сбережения, но и приумножить их.

[1] По данным бюро статистики (https://www.statbureau.org/ru/russia/inflation?ysclid=m03rbg50rr81339158).

[2] Ставка рефинансирования — процент, под который ЦБ РФ кредитует коммерческие банки, а также принимает у них денежные средства на хранение. Проще говоря, стоимость денег для банков. С 2016-го численно равна ставке рефинансирования (стоимости заемных денег Банка России для коммерческих банков). Прим. ред.

[3] Более подробно с темой накоплений, разумного распределения дохода, разумных трат, а также как научиться откладывать вы можете прочитать в книге «Деньги есть всегда 2.0.», автор Елена Феоктистова. К обеим книгам мы предоставляем сопроводительные материалы, которые вы можете получить, написав на почту: feedback@fincult.ru, укажите тему письма «Материалы к книге “Инвестиции без риска”» или «Материалы к книге “Деньги есть всегда”».